Curieux de voir comment un courtier hypothécaire pouvait être utile au financement d’une maison, j’ai demandé à Bruno Gagnon St-Aubin, BAA, un article qui répond à cette question. Je crois qu’il est important de mentionner que les services des courtiers hypothécaires sont, dans la majorité des cas, totalement gratuits. Je laisse la parole à Bruno du blogue BrunoGo Courtier Hypothécaire.

Comment se préparer financièrement à acheter une maison; Vu par un courtier hypothécaire

L’un de vos objectifs est d’un jour réussir à vous acheter une propriété. Une résidence que vous paierez à vous, plutôt qu’à votre propriétaire. Une propriété qui prendrait de la valeur avec le temps et s’ajouterait dans vos actifs!

Voilà un très bel objectif et une belle façon de s’enrichir tout en améliorant sa condition de vie.

Cependant, vous savez que ce genre de transaction ne se prend pas à la légère et que vous devez bien vous préparer.

Dans cet article, je vais vous montrer comment vous préparer à acheter une maison afin que la transaction se déroule le mieux possible et afin que vous soyez à l’aise financièrement.

Je vous expliquerai premièrement comment améliorer votre crédit afin de faciliter l’obtention d’un prêt hypothécaire.

Deuxièmement, je vous montrerai comment et combien vous devriez économiser.

Améliorer son crédit pour acheter une maison

Améliorer son crédit n’est pas compliqué, cependant ça prend du temps. Si en ce moment vous n’avez aucun historique de crédit, un bon 2 ans de construction de crédit sera nécessaire. De plus, il y a quelques règles très importantes à suivre. Les voici:

Ne jamais dépasser sa limite de crédit

Si votre limite de crédit est de 3000$, ne dépassez jamais 3000$. En fait, j’ajouterais même que vous ne devriez jamais dépasser la moitié de votre limite. Donc, pour une limite à 3000$, il est fortement recommandé de ne jamais dépasser un solde de 1500$.

Ne payez jamais que le paiement minimum

Dans un monde idéal, vous seriez en mesure de payer en totalité votre facture de carte de crédit tous les mois.

Si un mois, vous êtes plus serré, évitez de ne payer que le montant minimum, c’est dommageable pour votre crédit.

En plus, si vous trainez une dette sur une carte de crédit trop longtemps, vous finirez par payer beaucoup en intérêt.

Payer toujours à temps

Ne soyez jamais en retard dans vos paiements. C’est très dommageable pour votre cote de crédit. Il est important de toujours payer à temps.

Personnellement, c’est le genre de chose que j’oublie facilement. Mon truc est donc de payer mes factures immédiatement. De nos jours, en plus, ça se fait très rapidement avec les téléphones intelligents.

 

Un produit c’est bien, mais deux c’est mieux

Avoir une carte de crédit c’est bien, mais si en plus, vous pouvez avoir une marge de crédit, ça serait encore mieux. 

En effet, avec deux produits de crédit, le pointage de votre dossier de crédit sera plus élevé.

Conseil pour bien utiliser votre carte de crédit

Mon conseil par rapport à la carte de crédit, c’est de prendre un solde relativement élevé, 5000$ et plus. Ensuite, vous ne faites que vos dépenses courantes sur cette carte. Des dépenses que vous auriez faites de toute façon, comme l’essence, l’épicerie, votre cellulaire… De cette façon, vous ne risquez pas de dépasser la moitié de votre solde.

Si vous avez de la difficulté à ne pas dépenser lorsque vous avez du crédit disponible, ne payez que votre essence et vos factures (internet, cellulaire…) avec votre Visa. Il est plutôt difficile de perdre le contrôle et de dépenser 500$ en essence en une journée!

De plus, vous devez toujours vérifier dans votre compte chèque si vous avez l’argent nécessaire avant de faire un gros achat. Comme ça, lorsque vous recevrez votre compte Visa, vous serez en mesure de payer en totalité votre compte, sans payer un seul dollar d’intérêt!

Saviez-vous que lorsque vous recevez votre compte de carte de crédit, vous avez 20 jours pour le rembourser avant que les intérêts ne commencent à s’accumuler?

Pour en savoir plus, j’ai écrit l’article Améliorer son crédit en 7 étapes pour acheter une maison.

Comment économiser une mise de fond pour l’achat d’une maison

Économiser, c’est vraiment très facile en théorie. Vous n’avez qu’à dépenser moins que vos revenus!

En pratique, ce n’est vraiment pas aussi facile. Il y a cependant, quelques petits trucs. Voici les miens:

Se promener dans un centre d’achat n’est pas une activité

À une période de ma vie lorsque j’avais du temps libre, j’allais au centre commercial…

J’avais beau me dire que je ne dépenserais pas, une fois sur place, c’est beaucoup plus difficile de résister.

Maintenant, je ne vais au centre d’achat qu’en cas de nécessité absolue.

En complément, vous pourrez lire cet article sur la famille et l’argent.

Fixez-vous un objectif à long et court terme

Si vous êtes canadien(e), vous devez savoir que la mise de fond minimal pour un prêt hypothécaire assuré est de 5%. De plus, la banque exige que vous disposiez de 1,5% supplémentaire en fond de démarrage. Pour un total de 5%+1.5%=6.5%.  Donc, si vous convoitez une maison de 300,000$, votre objectif long terme devrait être au minimum 300,000×6.5%= 19,500$.

En ce qui concerne l’objectif court terme, vous divisez ce montant par le nombre de mois qui vous séparent de votre achat. Disons que vous aimeriez acheter dans 2 ans (24 mois) 19,500/24=812.50$

Une fois que vous aurez un objectif concret, vous devrez  économiser 812.50$ par mois. Il sera plus facile de trouver un plan pour y parvenir. De plus, vous pourrez voir la progression chaque mois.

Utiliser le Régime d’accession à la propriété (RAP)

S’il s’agit de votre première maison, vous êtes probablement éligible au Régime d’accession à la propriété, qui vous permet d’utiliser vos RÉER comme mise de fond. Le RAP est très intéressant, car il permet d’économiser de l’argent net d’impôt. Pour en savoir plus et pour savoir si vous êtes éligibles, consultez cet article qui traite du RAP.

Au final, acheter une maison est un gros objectif, mais c’est possible si on s’y prend de la bonne façon et qu’on y met les efforts.

 

C’est un article invité écrit par Bruno Gagnon St-Aubin, BAA

Bruno est courtier hypothécaire chez Planiprêt. Son rôle est d’informer et aider ses clients à obtenir un prêt hypothécaire aux meilleures conditions possible. Les services et les conseils de Bruno sont gratuits.

Bruno Gagnon St-Aubin 

Courtier Hypothécaire 

Planiprêt, agence hypothécaire

514-975-3017

Crédit photo: Unsplash

Marc est coach financier et auteur du livre « Reprenez rapidement le contrôle de votre vie financière! »

Sa mission est de vous aider à vivre le Bonheur Financier et à atteindre l’indépendance financière.

Marc vous partage ici ses trucs les plus simples et efficaces pour mieux gérer votre argent.

La maitrise de vos finances est indispensable à votre bonheur!

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